歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

投資金融信息服務業新藍海

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

 金融資訊、第三方支付都已是相對成熟領域,早已受到大資本的重點關注。但在金融信息服務產業,還有一個快速成長的領域或許將成為下一輪資金矚目的焦點,這就是網絡信貸。

在之前舉行的一個業內論壇上,上海聯合金融信息服務有限公司總經理龐陽曾驕傲地宣示:“我們是上海最早一批注冊的金融信息服務公司。”在他看來,這是代表著行業發展的新起點。

金融信息服務,這個曾一度不被有關部門所正式認可的行業,在不知不覺間,已經成為資本關注的寵兒,造就了一批金融業的新貴,也因此成為了金融界創業的一個新興熱點。

新藍海造就資本寵兒

此前說起金融信息服務,投資人一般都會有疑問:“這究竟是干什么的”?

具體的內容解釋或許會讓很多投資人厭煩,但如果提起“萬得資訊”和“支付寶”,則大多數人會恍然大悟:原來金融信息服務早已在身邊。

“傳統上,金融信息服務產業范圍很廣,所有提供金融類信息服務的行業都可以納入,是金融資訊、第三方支付和網絡信貸等的統稱。”上海信息服務行業協會金融信息服務專委會副秘書長周漢表示。他所創立的融道網,2011年也在工商局的特批下,由原來的“融道信息科技有限公司”正式更名為“融道網金融信息服務有限公司”,營業執照上的營業范圍加上了“金融信息服務”,也成為“網絡信貸”行業被正名的首例。

在上海浦東新區,作為這一產業“發育”較早的金融資訊和第三方支付,早已成為眾多PE大力追逐的寵兒。

“將浦東打造為中國金融資訊高地”,這是浦東新區政府配合上海國際金融中心建設所提出的一項具體目標。而浦東之所以敢于發聲的“底氣”,正在于區域內的兩大重量級公司:萬得資訊和新華08。

將英國路透社和美國彭博社作為直接競爭對手的萬得資訊,目前號稱是亞洲金融信息服務業第七位,其產品在全國性商業銀行、基金公司等覆蓋面達到100%。

而新華08更是新華社根據中央要求,自主研發的金融信息平臺。如今,新華08已經成為新華社的重要業務之一。而萬得資訊更是因為高成長性與高利潤,成為資本眼中上市待選的香餑餑。

更令資本印象深刻的則是在創業板成功上市的同花順(300033,股吧)。這家同樣以金融資訊為主業的公司,因為國內第一家行業內上市公司的名頭,為金融服務業和資本的對接打開了道路,之后東方財富(300059,股吧)網也成功上市,并一躍躋身全球中文網站前十的財經類網站。

與萬得、同花順等相比,金融信息服務產業另一極的第三方支付更堪稱時下市場火熱的話題。雖然起步略晚于金融資訊,但第三方支付由于市場發展的迅猛,受到資本的關注程序更遠遠超過金融資訊。

來自賽迪投資的資料顯示,第三方支付牌照直接或間接相關的上市公司就有二十多家,包括阿里巴巴、騰訊控股、環球實業科技、衛士通、中青寶(300052,股吧)等多家香港和深圳股市上市公司。除了上市之外,因為第三方支付牌照而掀起的行業兼并潮,也成為資本逐利的一大戰場,大量從民間借貸領域退出、苦于投資無門的資金在這個戰場收獲了巨大的利潤。

新藍海的“第三極”

不久前出爐的《上海市信息服務業發展“十二五”規劃》提及了金融信息服務幾個值得關注的領域:加大金融領域軟件和信息系統的研發和產業化;加快建設金融信息服務基地和金融數據中心集聚區;加強第三方電子支付平臺以及安全支付體系的建設;提升金融資訊服務能力,建立我國金融資訊信息服務平臺和全球金融信息服務市場。

而在周漢看來,這些領域都已是相對成熟領域,早已受到大資本的重點關注,實力較弱的中小型投資人已經很難插足。

但在金融信息服務產業,還有一塊快速成長的領域或許將成為下一輪資金矚目的焦點,這就是網絡信貸。

“2011年可以說是網絡信貸元年,在上海,它的發展迅速更使它有望成為金融信息服務產業繼金融資訊和第三方支付之后新的第三極,如果說金融信息服務產業是資本投資的新藍海,那么網絡信貸就是這個藍海中的新熱點和新機遇。”

周漢介紹說,網絡信貸作為一個產業,萌芽于2009年前后,最早的北京宜信則成立于2006年。從本質上說,目前眾多IT相關的資本熱投行業,無非都是傳統行業的互聯網優化。網絡信貸也是傳統信貸行業自身的優化整合,借助互聯網平臺,在提升效率的同時降低運營成本。

去年溫州民間借貸危機的爆發,使得央行承認了民間借貸是滿足各類市場主體融資需求的一個補充渠道,這也令長期以來處于海平面以下的民間借貸,紛紛如礁石般露出了水面。而網絡信貸,作為技術含量最高、最具時代特征的現代信貸行業的重要組成部分,憑著互聯網強大的傳播力,為中國的現有的金融生態體系帶來了一股強大的變革力量。

經歷數年的市場探索后,目前眾多網絡信貸公司正從初創期向發展期演進,雖然行業整體仍然遠未到盈利時代,但其中蘊含的巨大投資潛力也已經吸引到了部分資本的目光。周漢透露,其創立的融道網,因其國內首創的最精準最便捷的網絡上融資貸款B2C(BanktoCustomer)平臺特色,已經獲得了首筆風投,并正在洽談第二輪融資。

有專家認為,作為一個新興產業,網絡信貸恰巧處于各方監管的真空地帶,這就給了資本巨大的運作空間,自然也使得網絡信貸成為資本關注的焦點。

P2P模式急速發展

融道網中小企業融資研究中心研究總監鄭海陽介紹說:“網絡信貸行業,目前主流的有兩類模式:P2P模式與B2C模式。”

所謂的P2P模式,即個人對個人借款,借助網絡平臺,借款者發布信息,出借人參與競標。雙方在額度、利率方面達成一致后,交易即達成。這其中,出借人由于將資金分散給多個借款人對象,同時提供小額度的貸款,風險因此可以得到最大程度的分散。而這一模式,為那些需要資金,但卻無法取得銀行貸款的個人或企業主提供了新的融資渠道。

據不完全統計,截至2011年10月,全國主流P2P網絡貸款平臺約42家,其中北京8家,廣東8家,上海7家,江蘇5家,浙江4家,重慶、湖南、廣西、安徽、山東、四川、新疆、遼寧、福建、云南各1家。長三角地區如果再加上山東和安徽,共擁有18家,占據了50%左右的市場份額,珠三角一帶算上廣西和福建有10家,環渤海一帶以北京為主有8家,中西部地區有5家,東北地區1家。

而從模式上看,P2P網絡貸款平臺可細分為三大類:以拍拍貸為代表的純線上平臺;以宜信為代表的線下小額貸款模式;以及以紅嶺創投為代表的創投、擔保模式。

對此,鄭海陽分析說:“P2P貸款的分布與經濟發展水平、互聯網發達程度有關,北京與廣東由于民間借貸發達程度不及江蘇與浙江,而在IT創業方面優于后兩者因而促進了P2P的發展。從成立時間來看,P2P網絡貸款平臺數量主要系從2010年起出現急速增長,充分說明了這個行業的朝陽特性。”

更有觀點認為,P2P模式的發展潛力對投資人存在巨大誘惑,在政策上也正好處于真空地帶。在目前情況下,P2P這一形式幫助規避了中國金融業的牌照管制,在中國小額貸款通道不暢的環境下,對資本而言這無疑是一個有效的流通平臺。

B2C模式漸成主流

雖被市場看好,但P2P模式過于碰觸政府“紅線”的行為為其近期的發展添上了一層不確定的迷霧。

去年底,銀監會發文警示P2P模式風險,P2P貸款平臺主要存在七大風險和隱患:影響宏觀調控效果;容易演變為非法金融機構;業務風險難以控制;不實宣傳影響銀行體系整體聲譽;監管職責不清;貸款質量低于普通銀行類金融機構;開展房地產二次抵押業務存在風險隱患。

正是在這種情況下,網絡信貸的另一種模式:B2C模式逐漸躍入資本的視野。

所謂的B2C模式,即金融機構對資金需求方,以銀行為代表的金融機構與資金需求方通過網絡進行溝通與交流,并達成貸款意向。B2C模式不僅有助于提高標準化的個人信貸產品的效率,而且對于貸款需求“短、小、頻、急”、無法像個人貸款那樣有相對標準化產品的中小企業來說,B2C模式正解決了它們融資難的主要癥結――信息不對稱問題。同樣,對于收入主要依靠存貸利差的銀行而言,這一模式更是有利于業務人員批量精準獲得分散的中小企業客戶、降低業務成本,提升業務效率。

“B2C網絡融資貸款平臺通過對于貸款需求信息和客戶的收集,從而形成一個對金融機構的具有吸引力的業務渠道,根據平臺與金融機構合作的深度不同,網絡平臺承擔部分金融機構職能,完成部分資料審核等貸前工作。”鄭海陽介紹。

同樣,從模式上看,B2C模式也可以大致分為銀行派、電商派和金融信息服務派三類。其中,銀行派系指銀行推出直接面對客戶的網絡銀行貸款窗口服務,代表有工行的“網絡融資業務中心”;電商派系B2B電子商務平臺為了解決自身客戶的融資難與銀行或其它金融機構合作,推出的增值服務平臺,最著名的代表當屬阿里巴巴;金融信息服務派則對所有的金融機構和貸款需求者開放,促成供求雙方的對接,提高融資貸款的效率,降低雙方成本,目前比較典型的是融道網所開創的B2C市場模式。

網絡信貸的風險與機遇

“法律和政策風險,以及業務風險控制是網絡信貸發展面臨的最大問題。”一位不愿透露姓名的PE人士表示。在他看來,法律和政策風險關乎PE能否順利實現退出,獲取盈利,而業務風險控制則直接關乎投資的成敗。

“比如,網絡信貸公司的實際用戶數量究竟有多少?不光投資方搞不清楚,恐怕就是網絡信貸公司自身都搞不清楚。另外,對用戶真實情況也很難把握。”

該PE人士進一步表示,正是由于先天上的一些不足,使得網絡信貸未來出路尚不明朗,這在一定程度上對投資方的信心造成影響。

他說:“投資網絡信貸,最理想的退出模式有兩種,其一是獲得金融牌照,其二是上市。從目前情況看,類金融機構‘轉正’的消息不斷有出現,但真正落實,也不是三五年內就能實現的事。這對要求短平快’的PE來說很困難。而上市途徑,創業板在未來幾年內都不會是一個太好的選擇,除非‘新三板’試點能真正落地,不然退出真的很困難。”

推薦閱讀

融道網貸款流程,融道網優勢特...

融道網貸款流程,融道網優勢特點是什么?融道網是真的嗎?融道網怎么樣?融道網首創了...

融道網是真的嗎?融道網怎么樣...

融道網是真的嗎?融道網怎么樣?融道網貸款流程,融道網優勢特點是什么?融道網是一個...

10年上海理財博覽會見證中國...

11月23日~11月25日,第十屆上海理財博覽會在上海展覽中心成功舉行。10年,...

2011上海中小企業金融洽談...

本報訊為期兩天的2011上海中小企業金融洽談會,昨日在上海展覽中心隆重舉行。上海...

2011中國中小企業金融服務...

2011中國中小企業金融服務論壇圓滿閉幕(資料圖片)11月18日下午,主題為“融...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.kxbzki.tw) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
3d第280期历史开奖结果