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打組合拳規避風險小康家庭理財全攻略

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

理財目標

資產投資計劃:希望建立穩健的投資組合,穩中有升的投資方式,提高收益率,使自己的資產不斷增值。

置業計劃:陶先生希望5年后購置一套150―180平米的復式住房,提高自己的住房品質,也為到時孩子的學業考慮,給予其較好的學習環境。

子女教育計劃:準備孩子20年后接受高等教育的費用,作好供其到研究生畢業的經費準備。

養老計劃:陶先生夫婦希望在退休后能夠維持較高的生活水準,衣食無憂,陶先生希望60歲時能夠準備足80萬元的退休基金,保障他們夫婦倆人的高品質退休生活。

醫療等保險計劃:在其個人或家庭遭遇不幸、意外時能夠可以提供財務上的保障,尤其陶先生為建筑業從業人員,而且其收入占據總家庭的2/3,是整個家庭收入的支柱保障,更需要為其投資較優質、有針對性的保險。

假定條件

1、通貨膨脹

近幾年我國的平均通貨膨賬率較低,但隨著我國經濟持續快速發展以及經濟發展中深層次矛盾的逐步暴露,預計未來5-7年內有一定的通貨膨脹,預計3%―6%左右,當經濟步入低谷后,通脹會減緩,在下一個5-7年可能低至1%―3%,隨著經濟周期的作用,這一過程會周而復始。

2、利率水平

如果未來幾個月通貨膨脹與流動性過剩問題得不到抑制,央行仍可能繼續加息。不過,因為加息同時還會加重人民幣升值壓力,所以再加息幅度不會太大。最近央行第二次加息27個基點的動作可以預期利率正處在平穩上升通道中。

3、收入增長率

因陶先生夫妻雙方都屬于較為穩定的工作行當,收入都比穩定,屬于穩中有升,收入只會隨著年齡的增長不斷地增長直至退休,故我們估計他們在未來的收入年增長率為6%―10%。

4、家庭風險承受能力和風險偏好行為

年齡分數:75減年齡即為得分。陶先生:75-35=40分

職業分數:收入穩定的得正10分,收入不穩定的得負10分。陶先生:8分

家庭結構分數:(2-所需撫養的人數)×10,如所需撫養人數大于2人,則為負分。陶先生:10分

三者的總分就是高風險投資如股票、股票型基金等在其家庭投資中所占的比例,所以他的股票投資比例不宜超過總投資的58%。

根據測試客戶陶先生家庭的風險承受能力和風險偏好的結果是:具有良好的風險承受能力。風險偏好為保守理智型(另有冒險理智型,冒險沖動型,保守理智型和保守沖動型4種),即在保證本金安全的前提下,去取得較高收益。他們對目前的資產收益率不滿意。

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