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新消息報數字報刊

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

七、家庭理財金字塔

如何構建適合自己的理財金字塔?其最基本的原理是:最底層較寬較穩健,它是建立理財規劃的基石,包括風險較小的理財產品,如儲蓄、保險、國債等等;中層是年期、風險、回報都在中等水平的產品,如企業債券、金融債券、優先股、各類基金等等;頂部較窄,屬于承擔風險多、收益相對較高的具有進取性的投資產品,如房屋、股票、期貨等等。

規劃資產風險保險必不可少

而金字塔的尖頂有多高,底邊有多長,則要根據建設金字塔的人本身的希望、需要和能力,而這些東西又要視投資者的年紀,收入穩定性,資金規模,預計投資年期,稅收政策,流動需要等等而定。經常大家見到的資產分配比例有以下幾種,這些和目前足球場上流行的幾種陣型差不多:

5-3-2這是最常見的一種資產分配方式,將50%的資產投資于固定收益類產品中,這其中,活期存款、定期存款、保險、國債等等的分配比例也是有些學問的,一般來說活期存款以留足個人6個月的月支出為限,保險的開支以個人年收收入的10%-20%為優,定存和國債要根據具體情況來安排,30%的以各種投資基金和各類債券來安排,20%投資于股市。這種配比方式適用于絕大多數人,尤其是40歲以上的人士;其特點是穩健,收益也相對較好。缺陷是對于追求較高收益的人來說,收益還是不能讓他們滿意的。

4-4-2是一種平衡性資產分配方式,攻守平衡,難點在于中層的40%的具體安排,在債券型基金和平衡型基金應多投入一點,股票型基金還是不要超過15%為好。35歲左右的人比較適用,因為它進可攻退可守,在經濟不明朗時可變為5-3-2,在經濟形勢好時可變為4-3-3。

4-3-3與同足球賽中的陣型一樣,這是一種進取型的理財方式,比較適用于30歲以下年輕人或投資經驗豐富的人及風險偏好人士,增加了高風險部分的投入,也就是說增加了理財者親自出馬參與直接投資的部分,可充分滿足其追求高收益和成就感的心理。

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