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中等收入家庭理財建議

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

理財案例一對一案例一、

姓名:李洋明年齡:24歲職業:公司職員家庭成員收入情況我月薪7000-8000元,妻子月薪也是普通的公司職員,月薪5000-6000日常主要支出主要是房租,每個月1600元。生活費兩個人加起來每個月2000元左右。我和妻子收入比較穩定,目前的理財方式主要是一年的定期存折(總覺得存折比較保險,呵呵),每個月底我們兩個人一起發工資,湊足一萬塊就存成定期的一年,剩下的兩三千用于日常開銷。房租半年一交,等到交房租的那個月就不能存錢啦。去年一年,我們存的錢加上年終獎也有15萬了,因為當時是裸婚,我們準備今年年底或明年年初買房,辦婚禮,所以今年的積蓄至關重要。希望到時候最好不用靠家人的資助,我們到年底能夠攢夠30萬,買一套小一點的房子,自力更生,有一個屬于自己的窩。當然,生活不能以攢錢為目的,我們也不會委屈了自己,每個周末會定期出去看電影,吃飯,改善下生活,平常也就周末的開銷比較大,但絕對不會影響我們的攢錢計劃,呵呵。目前,我們面臨的一個問題是,每個月的積蓄不能總存一年的定期吧,不然到了年底,有的錢到期了,有的錢還沒有到期,很麻煩,可是都存活期吧,利息太低了,所以想找一種穩定的,收益高點的理財產品,因為平常對理財這方面關注不多,剛好看到貴報在征集理財故事,希望貴報的理財專家能夠給點建議,謝謝。

案例一分析:李洋明夫婦屬于中等收入家庭1、月度收支情況

薪金收入:1.3萬元日常開銷0.3萬元

月結余:1萬元2、年度收支情況入及財務狀況

工資年收入:15.6萬元房租年開支:1.92萬元

年終獎:5萬元日常開銷:3.6萬元

年結余:15.08萬元

目前有存款15萬元,夫妻雙方均未投保商業險3、家庭生活目標:到年底存夠30萬后次年年初一次性付款購房理財師建議:1、根據李先生的家庭目標,建議以低風險投資組合進行理財。目前,李先生資產結構全部都是存款,如果考慮投資產品的收益率但又不想承擔高風險,可以考慮我行近期發行的聚財32號一年期理財產品,10萬起點,預期年收益率5.5%,15萬元一年后理財收益8250元,定期一年只有5250元,一年多得利息3000元。

2、由于李先生每月可結余1萬元,建議辦理一年期限的基金定投,考慮到明年購房目標,不建議定投風險較高的股票型基金中,可選擇貨幣型與債券型,3000元定投貨幣型基金,保持高流到性的同時獲得比活期高的收益,且做為家庭緊急備用金。剩余可以選幾只業績較好的債券型基金,推薦嘉實超短債,華商穩健雙利A及廣發增強債。這樣定投一年到期后與到期理財一并做購房款。

3、明年購房后,夫妻倆就沒有任何負債,壓力也不大,建議每月結余堅持定投的同時還要投資自己,畢竟還很年輕,多學習專業知識及考取專業性的資格證書為自己加籌碼,提高自身能力與含金量,在未來收入也能不國、斷提高。

4、適當增加保障,雖然夫妻倆在公司有相應的基本保險,但是遠遠是不夠的,由于兩位比較年輕,是自身能力及承擔風險能力較高的階段,且購房后壓力不大,要為自己的未來多做打算,按照“雙十原則”,可以購買些分紅性的投資保險,在獲得比定期收益高的同時還增加一份意外保障,比如我行代理的中國人壽鴻盈期交產品,夫妻倆可年交2萬元,最高獲30萬意外保額,另外可購買些意外險卡增加保額。**支行吳勝英

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