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【創業型家庭如何投資我的家庭理財投資規劃】

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

我開了一家小公司,目前處于創業剛剛起步的階段,現在公司的年收入為十七萬元左右,我老婆現在每年也有六萬元的收入,我們還有有兩套住房,自主房每月2有兩萬多元的月供,另外一套價值90萬元的小戶型出租,租金每年六萬元。日常開支每月大概把錢元左右,其他開支(車輛、教育、孝順父母、人情往來等)每年支出11.4萬元。目前嚴重入不敷出,希望盡快改變現狀。

理財建議】在家庭收入未增加前,我一家可以通過賣房、縮減生活開支、私車公用等方式來保證收支平衡。1.從目前房屋租售比來看“租不抵貸”,建議我賣房減輕壓力,同時將賣房所得進行資產配置,獲取一定投資回報,以有效改善家庭財務結構。建議將小戶型賣出,賣房后的90萬元可房地產投資金融資產,按照目前市場投資回報率年化6%-10%計算,每年可以為家庭帶來5.4至9萬元的收入。2.從目前家庭8000元每月的開支來看,有比較大降低的空間,比如盡量減少外出就餐、減少服飾奢侈品的購買以及將家庭部分開支納入公司開支抵消稅款的方式等來控制開支,將每月生活開支控制在5000元左右,每年可以節省3.6萬元。3.將車輛納入公司用車,既可以解決公司用車問題,又可以通過增加公司理財管理成本的方式,減少企業稅務方面開支,按照高新技術企業所得稅15%計算,每年可以給公司增加凈利潤3600元,而減少的稅收成本可以以收入的形式發放給我。建議我可以承擔一半的車輛維護費用,且在稅前收入中扣除,可以減少繳納部分個人所得稅。車輛入公可以每年減少開支約1.2萬元。【保險規劃】創業期家庭學會巧買保險最合適的選擇就是購買保障型產品,它們包括:企業財產保險綜合險、壽險、意外險、重大疾病險等。在選擇保險產品時,筆者建議以分紅型產品為主,因為這類產品往往可以抵御通貨膨脹,防止保單貶值。在建立基礎保障后,可以選擇一些保值增值的投資型保險產品,作為一種平衡、穩健的理財方式酌情購買。此外,所有保險產品要根據個人的實際情況來選擇,按需配置,量身定做。每年繳納多少保費最合適不同的生命周期、家庭結構,不同的收支情況,決定所買的保險產品是不同的,所以保費支出也在不斷調整中。泰康人壽財富人生就是不錯的選擇。家庭資金安排一般可以參考簡單的“四三二一”家庭理財法則,即收入的40%用于供房和其他投資,30%用于家庭的一般性生活開支,20%用于銀行存款以應付急時之需,10%購買保險。保險屬于安全層面的需求,過低的保費支出意味著不能帶來足夠的安全保障,而過高的保費又會帶來較大壓力。因此,保費支出大約相當于年收入的10%最為合適。

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