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家庭理財建議:盤活家庭資產生錢養老,“心得體會范文”,“心得體會”,巴巴教科網

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

李小姐今年41歲先生42歲都在事業工作兩人稅后年收入約15萬元現住一套無貸款的房屋另有一套住房公積金貸款23萬元月供約2600元的新房子年底裝修新房每月生活支出約3000元夫妻雙方均為公費醫療均買了重大疾病險和人身意外險有銀行存款約15萬元股票:中石油元;基金:基金同盛(凈值)元基金天元(凈值)元嘉實穩健(凈值)元大成創新(凈值)元諾安平衡(凈值)元元嘉實海外4078元女兒明年參加高考想幫女兒買些保險和買輛小汽車

理財建議

李小姐正家庭成熟期收入穩定醫療負擔有很強的理財意識購買了保險和了的投資存款和貸款均的標準但現時的年結余率59.27%投資和存款比例不算平衡說明她穩健的投資者女兒參加高考大學后預計會有的教育費用還需要養老的規劃

建議為女兒購買保額大約20萬元的重大疾病意外險每年4000元保費繳交20年待女兒參加工作后再

建議將現15萬元資金用于購買12萬元左右中檔型配置的汽車如北京現代伊蘭特Sports\一汽-大眾寶來HS\東風日產騏達\長安福特兩廂福克斯\一汽-大眾高爾夫\上海通用別克凱越HRV等等均不錯的選擇屆時每年大約會3萬元左右的汽車使用支出

除去女兒保險支出后現時年結余元建議留存三個月家庭開支約元作家庭備用金其余的元可作養老金的啟動金選擇平衡型的基金投資也可以選擇現在銀行的打新股產品或信貸類的風險較低的理財產品投資大約年收益率在7%-12%之間以后每年除去3萬元汽車的費用后的元可作每年補充的投資建議將現在無貸款的房產出租每月租用的資金作女兒大學教育費用的積累投資平衡型的基金大約年收益率在5%-8%左右女兒畢業后也可以把該項資金作養老金的儲備金投資

手上股票為大型藍籌股公司有的成長潛力適合長線操作基金配置種類多雖投資類型均吻合但配置上有點亂可至3個左右即可建議將在選擇基金的時候選擇評級在四星且經營超過3年的評價優良的基金作長線持有可以選擇配置指數型的基金

不惑之年年入16萬巧規劃“精明女人理財之道”七法則年輕準夫婦購房結婚理財難

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