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收入消費高家庭理財建議

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

收入消費高家庭理財建議

案例

我家是典型的“兩高一低”家庭(收入高、消費高、儲蓄低),全家月收入2萬元左右,可一年下來結余卻只有區區3萬元。女兒今年5歲,正在上幼兒園,現有一套90平方米的產權住房。好在前幾年老公做項目賺了筆獎金,現在家庭金融資產為銀行存款20萬元和即將到期的國債10萬元。對于理財,我和老公均屬于“懶人”型,消費的隨意性較大,對理財是一竅不通。希望理財師能幫我們規劃一下。

天津曲曉

從曲女士的家庭財務情況來看,兩人能掙會花,不過,年收入24萬元,每年才攢3萬元,的確有點太少,如果繼續這么“瀟灑”下去,將來未免會坐吃山空。在目前金融產品不斷推出的情況下,20萬元存儲蓄,10萬元購買國債,有點過份保守,所以,其消費觀念和理財方式都要進行調整。

合理控制消費支出。俗話說“吃不窮,穿不窮,算計不到要受窮”。從家庭消費情況來看,估計曲女士在消費上存在很大的盲目性。建議曲女士建立消費賬本,記錄當月的收入和支出情況,看看“花錢如流水”到底流向了何處。然后可對支出情況進行分析,哪些是必不可少的開支,哪些是可有可無的開支,哪些是不該有的開支,逐月減少“可有可無”以及“不該有”的消費。與此同時,可以通過電話銀行隨時查詢工資存折的余額,對自己的資金了如指掌,隨時調整自己的消費行為。

通過貨幣市場基金強制攢錢。貨幣市場基金又有“準儲蓄”之稱,其最大的特點是不需支付任何購買和贖回費用,可以像活期存款一樣隨時追加,也可以隨時贖回,非常適合打理平時的工資收入。曲女士可以通過網上銀行,將當月工資的一定份額轉為貨幣市場基金,這樣可以強制攢錢。另外,貨幣市場基金的七日年化收益一般在2%左右,除了靈活性較好之外,收益也高于一年期定期存款,這樣可以攢錢、增收一舉兩得。

儲蓄存款轉為人民幣理財產品。目前各銀行都在不斷推出各種人民幣理財產品,收益也相當可觀,中長期產品的收益一般比同期儲蓄高出1.5至2個百分點左右。曲女士可以將20萬元銀行存款轉成中長期人民幣理財產品,年收益會比銀行儲蓄高出數千元。

國債到期后購買開放式基金。不少專家對股市中長期的前景非常看好,開放式基金的長期盈利能力自然也會增強,所以,曲女士可以用買開放式基金的方式實現“曲線炒股”。曲女士不妨關注媒體刊登的基金凈值排行榜,綜合衡量,優中選優,選擇1-2只累計凈值排在前列的基金進行中長期投資,以提高家庭理財的整體收益。

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