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家庭理財目標規劃

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

目前黃先生最大的兩項理財目標是孩子的教育規劃和夫妻兩人的退休規劃。子女教育金規劃。目前,國內家庭在子女教育方面的壓力越來越大,假設學費成長率為5%,預計10年后,黃先生兒子接受本科4年、研究生2-3年的高等教育費用大約在16萬元左右。夫妻退休金規劃。根據國家相關研究機構對未來幾年的物價水平變動情況分析,通貨膨脹率預期在2%-3%之間;假設維持退休后20年的支出,退休后預期投資報酬率為4%,則60歲時須準備退休費用總額為83萬元左右。由于黃先生目前幾乎沒有生息資產,而且每年只能結余1萬元,只有投資的年收益率達到37%,才能完成黃先生的兩大理財目標。顯然,要達到這一比率是非常困難的,因此黃先生必須需要調整其家庭的財務支出。黃先生每年的家庭生活支出較高。根據黃先生的情況和我國目前的生活水平,我們建議,黃先生應將年生活費支出控制在5萬元以內。這樣,黃先生每年可以有3萬元的結余。另外,如果黃太太去上班,還可以為家庭帶來每年4萬元的儲蓄。這樣,黃先生家每年總共可以有7萬元用于儲蓄投資,相應的投資回報率可以控制在合理的水平。基于對黃先生家庭風險承受能力屬于中等而風險態度為中低水平的情況的分析,建議黃先生的生息資產配置主要分配在穩定收益的理財產品、債券投資、股票型基金投資比例為20%、30%、50%。預期該投資組合的總投資報酬率為6.75%左右。根據我們以上對家庭收支的調整建議,黃先生每年有7萬元的盈余,可以實現孩子教育和夫妻退休的規劃目標,而且,黃先生家的實際報酬率可以不必一直維持在6.75%,應隨著年齡的增加和當時市場的變化情況進行適當的調整,尤其對

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