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成熟期家庭理財實例分析

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

家庭成熟期是家庭責任最重的時期,需要重視對健康的投資。如果原來沒有健康方面的保障,必須盡快補充。如已有健康方面的保險投入,也應隨時檢視是否應在原保險的基礎上調高保險金額,以與自己承擔的家庭責任相適應。根據現在的醫療條件,重大疾病保險要達到10萬元以上才能起到一定的保障作用。

3養老金選擇非投資類險種

由于養老金關系到以后幾十年的生活,安全性尤為重要,應選擇非投資類險種為宜,而分紅保險可以起到一定的預防通貨膨脹的作用,也可重點關注。而累計式分紅產品易于理解和操作,雖屬中長期投資,但可根據生活中的不同需求中途領取,可有效補充社保醫療,儲備養老金。

針對張先生的情況,可通過恒安標準人壽的“領創未來”累計式分紅保險(B款),用10萬元的專項積蓄(躉繳15年)建立一個養老基金,作為夫妻倆晚年養老生活的補充。從當年度末開始,即享有家庭保障金10.4萬,且逐年遞增,60周歲滿期時可達17.7萬,按高檔預期更可達20.4萬。倘若實際投資狀況極為優異,家庭保障金甚至會超過高檔預期的數值,且上不封頂。(理財顧問:張震健、趙春燕、趙子瑩、姚凱紅)

(來源:新京報)

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