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工薪家庭理財投資小竅門

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

基金雖然有集合專家理財的優勢,但還是存在一定的投資風險,那么對于我們普通工薪家庭,該如何合理選擇并構建適合自己的基金投資組合,來穩步實現家庭資產增值的計劃呢?

案例:陶先生今年28歲,就職于成都一家國有企業,稅后月薪兩千元。妻子在成都郊縣工作,是高中語文老師,稅后月薪1800元左右。兩人年終獎約合4000元左右。無外債無住房,活期存款14萬。

2007年初,在朋友的推薦下,開始嘗試投資基金,先后購買了5000元華夏成長,5000元鵬華動力增長,2000元博時第三產業,2000元國投瑞銀核心,2000元上投內需動力,此外在近期剛剛開通了基金定投,每月定投800元的博時平衡。

家庭每月生活雜費支出合計650元,妻子每月購物300元,每年過節送禮4000元左右。雙方父母身體健康,均有社保,以后養老不存在任何問題。

由于妻子年齡已經不小(28歲),陶先生家里準備明年就要孩子。同時計劃未來兩年內在成都郊縣購置一套房產,約合15萬左右。陶先生現在比較發愁的是,孩子出生后如何進行長遠的投資,儲備他以后的上學、留學等費用,同時又不影響家庭的生活品質。

財務狀況分析:陶先生和妻子的工作都非常穩定,家庭收入預計在未來幾年不會有太大的變動,屬于典型的工薪階層。目前正處于家庭形成期,這一時期是家庭的主要消費期,為了提高家庭的生活質量,家庭往往有很多大額的家庭建設支出計劃。

如購房、裝修、購買一些高檔用品等。家庭未來負擔預計較重,而同時可積累的資產有限,家庭需要追求較高的收入成長率。但此時尚屬年輕,風險承受能力較強,可以適當進行投資,以期在盡可能降低家庭財務風險的基礎上,穩步積累家庭財富。

從陶先生家庭的年度收支情況可以看到,年家庭收入元,年開支較少,每年大概在元左右。年節余占年總收入的69%,可以看出家庭的儲蓄能力相當強,家庭的開支計劃和預算能力很強,遠遠超過了標準值40%。

家庭保障情況。目前陶先生和妻子的單位都為他們購買了足夠的社保,但保險保障稍顯不夠。可以先理清家庭的保障需求,在經濟條件允許的情況下,為妻子購買部分定期壽險、重疾險、醫療健康險等常規保險。陶先生自己的保險保障也應加強,家庭購買保險的費用支出,占家庭年收入的5%就比較合適。

從家庭資產負債情況來看,銀行存款14萬,開放式基金元(成本),此外沒有任何資產和負債。可以看出家庭活期存款較多,閑置資金豐富,占到家庭總資產的90%,而閑置資金的再增值能力卻很差,投資資產比例不足,還需繼續投資。

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