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家庭理財建議:盤活家庭資產生錢養老

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

李小姐今年41歲,先生42歲,都在事業單位工作。兩人稅后年收入約15萬元。現住一套無貸款的房屋,另有一套住房公積金貸款23萬元,月供約2600元的新房子,準備年底裝修新房,每月生活支出約3000元。夫妻雙方均為公費醫療,均買了重大疾病險和人身意外險。目前有銀行存款約15萬元,股票:中石油元;基金:基金同盛元,基金天元元,嘉實穩健元,大成創新元,諾安平衡元,元,嘉實海外中國4078元。女兒明年參加高考,想幫女兒買些保險和買輛小汽車。

理財建議

李小姐正處于家庭成熟期,收入比較穩定,基本沒有醫療負擔,有很強的理財意識,購買了保險和進行了一定的投資,存款和貸款均處于一個比較合理的標準。但現時的年結余率達到59.27%,投資和存款比例不算平衡,說明她是一個比較穩健的投資者。女兒參加高考大學后預計會有一定的教育費用增加,還需要做好養老的規劃。

建議為女兒購買保額大約20萬元的重大疾病以及意外險,每年4000元保費,繳交20年。待女兒參加工作后再適當增加。

建議將現有的15萬元資金用于購買12萬元左右中檔型一般配置的汽車,如北京現代伊蘭特Sports\一汽-大眾寶來HS\東風日產騏達\長安福特兩廂福克斯\一汽-大眾高爾夫\上海通用別克凱越HRV等等,均是不錯的選擇,屆時每年大約會增加3萬元左右的汽車使用支出。

除去女兒保險支出后,現時年結余元,建議留存三個月家庭開支約元作家庭備用金。其余的元可作養老金的啟動金,選擇平衡型的基金進行投資,也可以選擇現在銀行的打新股產品或信貸類的風險較低的理財產品進行投資,大約年收益率在7%-12%之間,以后每年除去3萬元汽車的費用后的元可作每年補充的投資。同時建議將現在無貸款的房產進行出租,每月租用的資金作女兒大學教育費用的積累,投資一些平衡型的基金,大約年收益率在5%-8%左右,女兒畢業后也可以把該項資金作養老金的儲備金繼續投資。

手上股票為大型藍籌股,公司有一定的成長潛力,比較適合長線操作,基金配置方面種類比較多,雖投資類型均比較吻合,但配置上有點亂,可進行適當調整,減少至3個左右即可,建議將在選擇基金的時候選擇一些評級在四星以上且經營時間超過3年的評價優良的基金,如果作長線持有可以選擇配置一個指數型的基金。

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