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年輕家庭理財建議:越是家底薄越要防意外

標簽 理財 
2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

對于很多年輕家庭來說,由于家庭的積累時期短,底子都不厚,除去自用房產等資產以后,家庭資產實際所剩不多,而房屋貸款基本上就是年輕家庭的主要負債,以此來計算資產/負債的比率往往會很低。所以,對于年輕家庭來說,家庭初期的理財建議還是保守一點,以夯實家庭基礎為主。而保險在其中起到的作用就是填補家庭負債與資產之間的缺口,轉嫁各類可能會影響家庭正常生活的風險,為整個家庭的穩定提供堅實的基礎。

以本案例中這對年輕夫婦來說,目前家庭的資產除去自用房產以外,實際只有7萬元,而房屋貸款卻有50萬元。于是就產生了40多萬元的負債缺口,這筆負債的缺口需要夫妻倆人通過未來辛勤的工作20年左右的時間來逐步償還,如果考慮到將來還會生育子女,屆時又將會有新的負債包含在其中,即子女養育的費用。所以,就目前階段來說,夫妻倆人應該至少合計擁有40萬元左右的人壽保額,時間長度至少和房屋貸款等長,保額的分配依據是夫妻倆人的收入比例。

推薦的方案為:“定期兩全保險+定期重疾保險”,既能通過時間的積累為未來準備了一筆財富,又可轉嫁個人無法控制的意外和疾病的風險。該方案中的“重疾保險”部分一般推薦為每人10萬元保額,如果選擇終身型的產品,這樣的人身保障也更全面。

此外,也可以考慮為房屋購買一份家庭財產保險,轉嫁房屋損毀的風險,以避免將來出現房子沒了卻還要繼續還貸的尷尬局面。現在的家庭財產保險價格都很優惠,還可以按月支付,幾十元錢就足以換了一份家庭的安心。

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