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家庭理財投資的四大必備規劃

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

對于一個成長型的家庭而言面臨滿巢的時間一般能夠達到年從父母的退休到孩子的出世再到自己的退休這段時間如何做好家庭理財是這類家庭的一大難題在這段漫長的時間中就必須做到消費金投資金教育金養老金等等必備的規劃

首先是消費金一個成長型的家庭消費有很大一部分會出現在購房方面因為房子是一個新家的載體以不少現在的年輕人為例他們普遍會采用以房租房的方式就是自己本身在市中心擁有一套房子進行出租兩個人再在郊區或偏遠的地方再租一套便宜的房子以此來賺取差價這是一種不錯的方法因為現在政府在控制房價房市的走勢撲朔迷離若是想在未來換一套大房子以改善居住和生活環境尚可理解但如果是再買小戶型房子不管是用來出租還是投資都存在風險當然了如果想以房買房的話則可出售現有自住房作為首期房款實行按揭付款房屋月供款與稅前總收入的比率在%以下即合理這樣也不會影響夫婦的生活質量

其次是投資金有出必要有進對于購房購車的大額資金支出就必須有相應的資金入賬除了收入自己投資所賺取的資金是一個成長家庭必不可少的部分舉個例子某先生在今年投資了萬元的貨幣型基金從今年有關統計數據來看截至今年月底三分之一的貨幣型基金收益率超過了%而從今年整體分析貨幣基金的投資前景還算比較樂觀為此這位先生可以繼續持有特別是現在處于加息周期仍舊較為適合投資貨幣基金另外股票投資虧損嚴重這點還是要看選擇的個股而定若長期持有的話收益或逐漸回籠短時間內不建議直接投資股票市場可以通過基金產品組合進行投資原有的基金投資品種不詳如果這位先生是中立型投資的話建議追加投資后整體組合比例為偏股類基金%偏債類基金%具體操作時應當分期分批買入這樣所承受風險水平為中等年復合收益率估計為%左右因而建議選購持續性收益較好風格較為穩健的產品

第三是教育金和備用金孩子的教育費用是剛性的因此夫妻二人應及早規劃從現在開始建立教育基金為孩子籌建教育費用二人按照%的年收益率進行投資每年投資萬元投資年后即可達到萬元正好用于小孩子的教育費用投資產品可以選擇股票型基金或偏股型基金進行定期定投或者銀行推出的人民幣理財產品其次是備用金一個家庭都應先預留一筆家庭備用金一般是家庭月均支出的倍―倍以應對一方失業或家庭意外事件的沖擊

最后是保險金和養老金這兩部分的資金則是日后的保障一個家庭如果未購買商業保險任何一方發生意外都將對家庭生活產生巨大影響并可能導致教育資金投資的斷裂所以為家庭成員建立健全的財務保障尤為重要建議夫妻雙方選擇一些健康險意外險為孩子考慮的是重疾險和意外險總保費約為年收入的%總保險金額為年收入的倍先生太太和孩子的保險金額配置比率為而在養老金方面假設一對夫妻退休后的快餐為元/個夫妻倆每人一日吃三個盒飯則需要元年天共需要元退休后房貸也已還清其他費用也將減少估計年支出大概為萬元而如果該夫妻在年退休也就是年之后則兩人共需要養老金萬元假設這對夫妻社保能領取的養老金約為每月元年后兩人的養老金還有很大的缺口因此建議該夫婦采用定期定額的方式進行投資從而滿足其退休養老金的缺口投資品種建議股票型基金

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