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老韓夫婦家庭理財建議

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

用戶名:thezodiachsc5947發表時間2008-01-1016:07:25

消費支出規劃:

目前收入

100,000(老韓)+8,000*12(王卿)+35,000(王卿年終獎金平均值)=231,000

住房公積金:2,500*12=30,000

目前支出

((4,000+2,500+1,500)*12+(30,000+50,000))*110%(額外支出預算保障)=193,600

余額:(住房公積金未算在內)

花木路房產不要賣,選擇出租方式,租金保守估計為2,500/月,年收入增加30,000

家庭生活方面,如不選擇賣車以節省開支,則應將年支出盡量節約大約10%,無論如何選擇,都將為家庭節省下20,000元左右的開支。(賣掉大眾POLO可多得60,000元左右的流動資金)

因此目前年收入余額將為37,400+30,000+20,000=87,400

保障規劃:

退休金方面將為老年生活的一大保障,并且花木路的房產也是一項固定資產投資。而目前老韓夫婦應選擇一份保險作為突發事件的保障。保險費用應在你年收入余額25%左右,即21,850。此預算基本滿足大部分保險費用。

投資規劃:

25%用于商業保險費用21,850

40%作為活期存款以備不時之需34,960

30%作為基金長線投資(預測08年,基金投資將穩健增長)26,220

15%作為定期存款或國債購買13,110

如果選擇賣掉大眾POLO汽車,則可將60,000元資金以30%,30%,40%的比例分別放入活期存款,基金投資以及定期存款(國債)。

就目前股市形勢而言,14萬的套牢股票不宜斬倉出售,而房地產過熱等行情也會提升購入底商的危險,因此不予推薦。

而就08年基金方面預測,23萬元的存款可拿出30%左右作為定投基金投資,在資金保障的情況下可增加投資收入。

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