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小家庭理財建議

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

小家庭理財建議

1、增加該夫婦的意外險、意外傷害險和重大醫療保險。父母由于并沒有為家庭創造財富,因此不是保險的重點對象。

2

、由于該夫婦以及需贍養的父母都有較完備的醫療保障,因此不必大量配置儲蓄存款。除去3萬備用金以外,其他的17萬可以配置到新股申購理財產品,或者是最近剛轉型的債券型基金,如南方多利,并將每個月的結余通過定投平衡型基金的方式來提高家庭資產收益率。

3、鑒于兩年后小寶寶出生,舒適的居住環境是必不可少的,所以建議在5年之后買房。根據測算,買房的首付款資金缺口為28.6萬。但是因為該夫婦的每年結余在5至6萬元之間,根據月供額測算,該夫婦需要提高首付款比例至80萬左右。由于股票的非系統性風險較大,建議將其股票資產轉變成ETF基金或者是LOF基金。

3萬元的投機資金仍可繼續保留。前期28萬元的投資組合在5年后可大致增值到40萬(7%投資組合回報率)。每年將結余定投于平衡型基金亦可獲得50萬的投資收入(7%的投資回報率)。因此建議增加首付款至80萬,貸款金額控制在60萬,貸款25年,利率6.7%,這樣每個月支出為4126.54元,一年支出4.95萬元,購置房產后該家庭擁有10萬的金融資產。隨著夫婦雙方收入的增加可提前還貸以減少利息支出。

這里也要提醒該夫婦,如果資產組合沒有實現7%以上的投資回報率,那么就需要延期購房計劃,如果收入沒有大幅增長,還是建議控制在4200元以下的月供還款額。

本文轉自78創業資訊網

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