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適合家庭理財投資需把握的幾個原則?

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

1、職業決定理財方式。

我們認為家庭投資理財首要問題是時間的投入,即如何將夫妻有限的時間進行合理分配,以實現比較高的回報。其中職業決定了年輕夫妻有限的時間進行合理分配,以實現比較高的回報。其中,職業決定了夫妻能夠用于理財的時間和精力,而且在一定程度上也決定了家庭理財的信息來源是否充分,由此也就決定了夫妻對于理財方式的取舍,例如,假定夫妻的職業導致他們經常奔波來往于各地,甚至有時十天半月都難以踏實地看一回報紙或電視,顯然選擇涉足股市是不恰當的,因為夫妻沒有時間天天關注股市的動態;對于家庭中有從事高空作業等高風險性作業的家庭成員而言,將其收入的一部分購買保險自然是夫妻一個明智的選擇。因為我們說,夫妻所從事的職業必然會影響到家庭的投資組合。

2、收入決定理財力度。

當家理財,當然要有財可理,對于平常家庭而言就是收入。俗話說,看菜吃飯,量體裁衣。因此,夫妻的收入多少決定了家庭的理財力度。畢竟超過自身財力,玩空手道式的理財方式于一般常人而言是難以成功的。所以人們才會說將收入的三分之一用于消費,三分之一用于儲蓄,還有三分之一用于其他投資。如此,夫妻的收入就決定了這最后的三分之一的數量,并進而決定了他們的理財選擇。

比如,同樣的將收藏作為家庭理財的主要方式,但資金量較少而選擇收藏古玩無疑會困難重重。相反,如果以較少的資金選擇投資不大,但升值潛力可觀的郵票,紀念幣等作為收藏對象,也許可以做到瀟灑生財,不至于因收藏而影響當前的生活。

3、年齡影響理財選擇。

年齡就是一種閱歷,是一種財富,人在不同的年齡階段承擔的責任不同,需求不同,抱負不同,承受能力也不同。而家庭的年齡是夫妻生活的延伸而逐漸增長的,所以有人將家庭理財分為探索期,建立期,穩定期和高原期等四個階段,每個階段對于家庭來說各有不同的理財要求和理財方式。對于夫妻而言,知識是生存和發展的武器,在家庭的每一個階段都必須考慮將一部資金投資于求學,以獲得更大發展。再比如,夫妻將來的路還很長,即使失敗了還有許多機會再重來,而老年夫妻則由于受身體的限制,相對而言承受風險的能力要小些,因此,年輕夫妻就可以選擇風險較大,收益較高的投資理財組合,而老年夫妻一般卻以安全性較大,收益相對穩定的投資理財組合為佳。

4、性格決定理財方式。

夫妻之間的性格將決定其興趣愛好以及知識面,也決定其是保守型的,還是開朗型的;是穩健型的,還是冒險型的。而家庭理財的方式眾多,各有各的優缺點。比如,儲蓄的特點就在于是一種較傳統的理財方式,而國債卻是最為穩妥的理財方式,股票的魅力就在于其風險與機遇并存,投資房產卻以其保值性及增值性而誘人,至于保險則更注重將來的受益程度。其中的任何一種理財方式都不可能讓所有人在各方面都得到滿足,于是,年輕夫妻只能是蘿卜青菜各有所愛。如果夫妻是屬于冒險型的,有足夠的心理能力去承受股市漲落而帶來的忽喜忽憂的情緒,那么,就可以將一部分資金投資于股票,相反,就是屬于穩健型的家庭,那么,儲蓄,國債,保險以及收藏也許是家庭最佳的選擇。

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