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抄底被套“中國大媽”急需用錢怎么辦

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

一邊是國際機構做空黃金,一邊是市場上的實物金被瘋狂搶購。黃金――這個被認為是抗通脹、資金保值增值的投資工具,現在也讓人們糾結起來。上周,國際金價跌破1400美元關口,搶購黃金的“中國大媽”再次被深度套牢。一般說,購買黃金都是用于長期投資的,但是對于一部分突然急用錢的投資者來說,現在出手投資金條顯然不值。能否讓靜止的黃金用來進行短期融資,讓這部分資金流動起來?目前,各家銀行推出的黃金質押貸款業務可以為您解決這一難題。

黃金質押貸款最低金額5萬元

黃金質押貸款并不是一種新生事物,大概在兩年多以前,就有一些大型商業銀行推出過此類業務,主要是給購買自己銀行發售投資金條的客戶一個融資渠道,但這項業務很少有人問津,很多投資者其實并不了解甚至不知道這一業務。上周,建設銀行(行情,資金,股吧,問診)北京市分行貴金屬中心成立,除了可以進行正常的貴金屬買賣、賬戶金交易、黃金回購等業務外,其中一大特色就是可以進行實物黃金的質押貸款。

其實,建設銀行北京市分行開辦個人黃金質押業務已有一年多,此前工行、中行以及光大、華夏、興業等銀行也開通了類似業務,為客戶黃金投資的資金流動提供了便利渠道。據了解,幾乎每家商業銀行個人黃金質押貸款都是向購買自己銀行品牌金的客戶發放人民幣貸款。建行北京市分行的相關負責人介紹,從一年前該行就針對實物黃金的特點以及市場的需求推出了名為“個人黃金質押貸款”的新產品,顧客不僅可獲得流動資金,還能繼續享受黃金上漲的收益。

建行北京市分行個人銀行總部副總經理金宇輝告訴北京商報記者,個人黃金質押貸款可用于個人消費,也可滿足企業生產經營周轉,質押的黃金必須是銀行承諾回購而且從未辦理柜臺實物交割的黃金。

“首先,客戶到貴金屬中心先進行質押黃金的評估價值計算,客戶以黃金做質押申請貸款,最低的貸款金額為5萬元(含),最高的貸款金額不得超過質押黃金評估價值的80%(含)。個人黃金質押貸款最短期限是1個月(含),最長1年(含),同時不受理客戶貸款展期業務。”金宇輝解釋了黃金質押貸款的流程。

對于銀行客戶最為關心的利率,記者了解到,各家銀行有所不同,建設銀行北京市分行個人銀行總部產品中心產品經理申霞表示,建設銀行個人黃金質押貸款利率實行底線管理,不得低于人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率。不過,據悉,目前建行這類貸款業務利率沒有上浮,為基準利率。

黃金貸款時間不宜過長

在近年來的實物黃金購買熱潮中,不少家庭都將實物黃金作為家庭資產配置的一部分,個別家庭購買實物黃金的價值達到上百萬元。雖然實物黃金具有保值功能,但是由于它難變現,而且短期變現的風險比較大,所以以往投資者購買實物黃金后,要變現只能一賣了之,但是黃金回購渠道并不多,或者只有到典當行去質押。

“我最近做生意急需一筆資金,到銀行貸款處處碰壁,需要的資金不多,所以不想進行房產抵押貸款或其他,聽說銀行現在可以用實物黃金抵押貸款,我就過來咨詢一下。”在建設銀行北京市分行貴金屬中心,一位投資者程女士對記者表示。程女士大概一年半以前在建行購買了實物金條,隨著金價猛漲,也獲利可觀。最近急需資金,如果把手中的黃金賣了,又擔心未來金價再漲,不賣又急用錢,黃金質押貸款業務正好能解決她的燃眉之急。

但是硬幣也有正反兩面。雖然黃金質押貸款業務已經推出一段時間,但是客戶對于這一業務的熱情并不高,一方面選擇這類貸款需要對黃金市場有所了解,大概知道這一市場未來可能出現的走勢;另一方面這類貸款屬于個人經營性貸款,可能貸款成本相對較高,因此建議貸款人的貸款時間不要過長。

此外,另據了解,在具體的申請手續、流程操作上,各家銀行都有不小的差異,整個業務的利用率尚待完善。由于部分銀行這類業務評估制度不完善、審核手續復雜、下款速度慢等弊端,讓想嘗試的客戶望而生畏,所以部分銀行已經暫停此類業務。

同時,除了質押貸款外,如果投資者想要進行實物黃金回購,也可以到購買黃金的銀行進行變現。如在建行貴金屬中心黃金回購區就設置了黃金鉗子、防火磚、托盤等專業設備,實物金回購業務打破以往此類業務中只回購投資金條的局限,將回購范圍擴大到所有的“建行金”產品。

黃金質押貸款PK黃金典當

其實,在黃金質押貸款推出前,典當行也做著類似質押貸款的黃金典當業務,如果客戶還要贖回,就是質押;如果想要變現,就是絕當。

不過,北京地區一位典當行工作人員向記者介紹,銀行和典當行的黃金業務還有區別,目前商業銀行只能回購自己銀行售出的黃金,而典當行只要客戶拿著來源證明、實物黃金、身份證,通過現場稱重、純度分析等環節,就可以進行黃金典當。而且放款時間也較快,一般都能當時放款。

商業銀行出于控風險、衡量客戶身份和資金用途等方面的考量,一般都相當謹慎,放款速度和周期自然要慢于典當行,同時這類貸款屬于經營性貸款,不可以用做購房需求。典當行雖然不會考察每個客戶的身份和資金用途,但由于典當行本身的特點及限制,通常數十萬元的較大數額資金周轉和黃金典當業務并不多見,融資周期也一定不會很長。

同時,黃金融資在典當行屬于民品業務,其費率為4.65%/月,融資成本也相對較高,商業銀行則會根據國家的基準利率,有時會有相應上浮,但成本相對典當行較低。折當率方面,每家銀行也各不相同,如建設銀行為80%,與典當行的評估價基本相當。

此外,寶瑞通典當行的相關負責人表示,近段時間,大概從上個月末開始,前來典當融資和變現的客戶相對較少,主要是現在國際金價起伏不定,很多投資者都比較保守,持觀望態度。該人士也建議,如果有這類融資需求,還可以先觀察觀察。

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