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年終獎理財關注三類產品紙黃金或可抄底

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

春節將至,很多市民都拿到了年終獎金。這筆從幾千元到幾萬元不等的年終獎,正好可以作為2012年市民理財的新開始。理財產品、紙、實物黃金國債等,都是市民年終獎理財的不錯選擇。

三月期理財門檻五萬元

對于拿到年終獎金額較大的市民,可以優先考慮購買銀行發行的理財產品。從事建筑工作的穆洋和從事金融工作的趙立欣新組織了小家庭,今年他們兩人的年終獎金預計將達到4萬元。“我想湊上平時的一部分活期存款,買個理財產品。”趙立欣表示。

據了解,近期銀行發行的理財產品中,一些保本型的中短期理財產品預期收益率較高,其中部分產品預期最高年化收益率已接近同期限定期存款年利率的2倍。一家國有銀行理財中心的客戶經理王女士介紹,每年第一季度銀行放貸相對較多,這時候銀行推出的部分理財產品預期收益率也會相對高一些,尤其是發行期橫跨去年年底和今年第一季度的理財產品。“去年12月底推出的一款跨今年一季度的三月期保本理財產品預期年化收益率就達到了5.1%。不過起點金額高了點兒,要20萬元。”她表示。

記者從多家銀行了解到,現在銷售的期限一個月的保本理財產品,預期最高年化收益率大多在3.5%左右。而資金投向相同、期限為3個月或91天的理財產品,預期年化收益率則有明顯提升。多數產品預期最高年化收益率在3.7%以上,部分產品甚至能達到4.6%,約為三月期定期存款年利率3.1%的1.48倍。也就是說,如果用5萬元購買預期年化收益率為4.6%的理財產品,三個月后假如產品實現預期收益,將比三月期存款多得利息187.5元。

而對于風險承受能力更高的年輕投資者,也可以考慮購買掛鉤型的理財產品,以期博取更高收益。比如一家國有銀行近期就推出了一款5萬元起點、3個月期限的保本掛鉤型理財產品,預期最高年化收益率為5.8%,但如果理財期間掛鉤標的未能達到銀行設定的條件,年化收益率將僅為3.1%。

紙黃金”今年或可抄底

一些市民的年終獎是年底的雙薪,這個數目對于多數理財產品5萬元的起點金額來說相差有些“遙遠”。在一家公關公司工作的臧小姐,年底雙薪后工資9000余元。她表示除了年底的必要開銷,余下的5000元左右也要做個投資。打理幾千元的小額資金,市民可以考慮近年來一直收益不俗的“紙黃金”。

據了解,多數銀行的“紙黃金”業務投資起點僅為10克。上海金交所里,近期Au9999收盤價在每克330元左右。也就是說,以當前的金價水平,市民只要有3300元左右就可以加入“炒金一族”。與黃金期貨、黃金T+D交易不同,“紙黃金”業務沒有“杠桿”效應,因而也不會出現“爆倉”。“跟黃金期貨和黃金T+D交易相比,‘紙黃金’風險相對低一些。”一家國有銀行負責貴金屬業務的客戶經理表示。雖然近期國際金價走低,但從2011年全年走勢來看,黃金投資總體收益率仍然達到14%左右。也就是說,去年一年如果市民投資5000元在“紙黃金”中,年終獲得的收益在700元左右。

此外,市民也可選擇購買投資型金條。以當前的金價水平,如果購買最小克重為10克的投資型金條,加上手續費市民只需花費3400元左右。但市民需要注意,實物黃金投資應選擇與金料價格聯系緊密的、可回購的投資型金條,并妥善保管相關購買憑證。那些“升水”較高的工藝金條、流行黃金飾品等,更多體現的是黃金的商品屬性,不太適合用于賺取買賣差價。

業內人士表示,近期正值國際金價低位,參照2011年的市場行情,現在可謂“入手”黃金的一個好時機。2012年黃金市場或許不會再像去年一樣“風云變幻”,但穩健型投資者還是可以考慮的。

萬元國債收益最多增325元

對于一些準退休和已退休的中老年市民,“穩健”是投資理財的前提。購買憑證式國債或者電子式儲蓄國債,不僅可以保本保息,還可以在市場中存在降息預期的背景下,鎖定相對長期的投資收益。

在銀行辦理存款業務的馮女士是一位退休教師。她表示,每到年底單位會發給她千元左右的慰問金,她打算再加上一些活期存款,一起購買國債。

據了解,國債理財的“門檻”較低。電子式儲蓄國債和憑證式國債購買“門檻”均為100元,投資者可按100元的整數倍購買。以去年11月發行的200億元憑證式國債為例,與相同期限存款年利率相比,一年期、三年期和五年期國債年利率分別高出0.35、0.58和0.65個百分點,即購買上述期限的1萬元國債到期可比存款分別多得利息35元、174元和325元。

不少市場人士預期今年央行將會降息,而一旦降息,之后發行的憑證式國債和電子式儲蓄國債的年利率也會相應降低。相對于目前市場中的大多數理財產品,國債期限較長,一旦購買,就可以鎖定未來一年或幾年的收益。

(責任編輯:廖廖)

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